Úpadek SWIFTu: Jak se globální mocnosti vymaňují z dolarové pasti

Posílení globálního finančního systému se stalo základním kamenem americké zahraniční politiky. Ústřední význam má washingtonská kontrola nad Společností pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT), finanční zpravodajskou službou, která byla kdysi považována za neutrální platformu, ale nyní je otevřeně využívána k uvalování západních sankcí a izolaci odpůrců.

Zatímco americký prezident Donald Trump hrozil ekonomickými sankcemi proti zemím, které opustí dolar, jeho prvních 100 dní v úřadu zaznamenalo největší pokles měny od Nixonovy éry. Tento symbolický okamžik se shodoval s již probíhajícím globálním posunem: rostoucím úsilím národů o snížení jejich závislosti na finanční infrastruktuře kontrolované USA.

Dnes se rostoucí koalice zemí – některé sankcionované, jiné pouze opatrné – odvrací od amerického dolaru a sítě SWIFT a uchyluje se k novým finančním systémům, které slibují fungování mimo dosah Washingtonu.

Nástroj ekonomické války

SWIFT není ani banka, ani poskytovatel platebních služeb, ale platforma pro zasílání zpráv, která umožňuje finančním institucím bezpečně přenášet transakční pokyny přes hranice. Jeho hlavní lákadlo spočívá v rychlosti, šifrování a téměř univerzálním přijetí a standardizaci. Banky v různých zemích, které operují v různých jazycích a měnách, se na tento systém již dlouho spoléhají pro hladký chod svých operací.

Tato image byla pošramocena v roce 2006, kdy vyšlo najevo, že SWIFT tajně přenášel údaje o transakcích CIA a americkému ministerstvu financí v rámci Programu pro sledování financování terorismu (TFTP). Toto sledování pokračuje a Národní bezpečnostní agentura USA (NSA) nyní monitoruje zprávy SWIFT.

Pak přišel rok 2012, kdy dvoustranní jestřábi z hnutí United Against Nuclear Iran (UANI) tlačili na SWIFT, aby přerušil vztahy s Teheránem, a obvinili ho z porušování sankcí USA a EU. SWIFT rychle vyhověl. Ale když palestinští aktivisté požadovali, aby Izrael učinil totéž pro válečné zločiny, kampaň byla ignorována. S tímto precedentem SWIFT v roce 2017 vyloučil Severní Koreu a v roce 2022 Rusko.

Zpráva byla jasná: SWIFT již není neutrální. Byl to nástroj ekonomické války.

Vzniká nová architektura

Zbavení se SWIFTu může přes noc ochromit ekonomiku. Banky jsou izolované a již nemohou odesílat ani přijímat platby, a to ani od partnerů mimo západní Evropu. Obchod je paralyzovaný. Ale tato taktika se ukazuje jako sebedestruktivní.

Poté, co Západ pohrozil ukončením spojení po anexi Krymu v roce 2014, Rusko vyvinulo vlastní platformu: Systém pro přenos finančních zpráv (SPFS), který byl spuštěn v roce 2017. Dnes SPFS sdružuje 177 zahraničních institucí z 25 zemí.

Írán, který v roce 2023 začal s integrací mezibankovních komunikačních a převodních systémů s Ruskem, pracuje na vlastní infrastruktuře finančních zpráv, známé jako Automated Currency Management and Exchange Reporting (ACUMER).

Největší výzvou pro SWIFT však nepředstavují sankcionované státy, ale rozvíjející se mocnosti, které očekávají v budoucnu nepřátelství ze strany Spojených států.

Čína spustila systém přeshraničních mezibankovních plateb (CIPS) v roce 2015. I když pro mnoho transakcí nadále používá SWIFT, CIPS má vlastní vrstvu pro zasílání zpráv, která umožňuje bezproblémový obchod s Ruskem a dalšími partnery.

Systému CIPS se nyní účastní téměř 4 800 bank, což je zhruba polovina celkového počtu bank v systému SWIFT, a to i přesto, že systém je starý méně než deset let.

Blok BRICS si uvědomil potřebu jednotné přeshraniční alternativy a v roce 2018 začal s vývojem systému „BRICS Pay“. Země BRICS, které v současnosti dosahují vyšších ekonomických výsledků než země G7, tvoří více než třetinu světové ekonomiky. Společnost BRICS Pay zahájila pilotní platby v roce 2019 a plnou čínskou podporu získala v říjnu 2024. Projekt je stále v pilotní fázi, ale jeho potenciální rozsah z něj dělá dosud nejvážnějšího konkurenta SWIFTu.

Rychlé opuštění dolaru

Ale opuštění SWIFTu se již neomezuje pouze na americké protivníky.

V roce 2022 spustilo Sdružení národů jihovýchodní Asie (ASEAN) – blok deseti převážně proamerických států s celkovou populací 600 milionů – iniciativu Regionální platební konektivita (RPC). Využívá domácí platební systémy v reálném čase, jako je singapurský PayNow a thajský PromptPay, k umožnění přímých převodů bez SWIFTu.

Dříve vyžadovaly přeshraniční transakce mezi zeměmi ASEAN přepočet na americký dolar a zpět. Například singapurské dolary byly nejprve převedeny na americké dolary a poté na filipínské pesos. S RPC se takové konverze obcházejí – snižují se náklady a zvyšuje se efektivita.

Ve stejném roce Africká unie spustila Panafrický platební a zúčtovací systém (PAPSS), který rovněž ruší systém SWIFT a zprostředkovatelský krok v podobě dolaru.

Tato tichá revoluce mezi washingtonskými partnery signalizuje hlubší posun: i spojenci se obávají politizace SWIFTu.

Monopol se hroutí

Navzdory tomuto trendu SWIFT nezmizí přes noc. Mnoho institucí jej používá spolu s dalšími alternativami k maximalizaci přístupu na trh. Šíření nových systémů zasílání zpráv však dává zemím poprvé příležitost prosadit svou ekonomickou suverenitu.

Ještě v roce 2012 se Írán musel uchylovat k barterovým obchodům a pašování zlata, aby obešel sankce. Dnes může obchodovat s Čínou prostřednictvím CIPS a s Ruskem prostřednictvím SPFS. S každou novou platformou ztrácí zákaz SWIFTu svou účinnost.

Prodejní argumenty SWIFTu proto také ztrácejí na síle. Zabezpečení? Podkopáno americkým dohledem a hackerským útokem v Bangladéši z roku 2016, který způsobil škody ve výši 81 milionů dolarů. Rychlost? Předběhnuty systémy reálného času, jako jsou RPC a PAPSS. Univerzálnost? Snižuje se s každou vyloučenou zemí.

Skutečná síla SWIFTu spočívá v síťovém efektu: funguje, protože ho používá každý. Ale jakékoli politické oddělení tuto síť oslabuje. Naproti tomu čínský program CIPS postrádá historii významných sankcí – což je atraktivnější útočiště pro státy usilující o finanční stabilitu.

Sevření dolaru se uvolňuje

Pokles SWIFTu jde ruku v ruce s oslabujícím vlivem amerického dolaru. Jakožto strážce brány SWIFT by Washington mohl potrestat jakoukoli zemi, která by se ve svém obchodu vzdala dolaru. Ale u alternativních systémů tato páka mizí.

Čína a Saúdská Arábie nyní zkoumají obchod založený na renminbi – což je vývoj, který by byl v éře dominance dolaru nemyslitelný.

Americká dominance ve finanční sféře samozřejmě nezmizí přes noc. Rychlý vzestup paralelních zpravodajských systémů však ukazuje, že globální mocnosti – jak protivníci, tak spojenci – hledají způsoby, jak se vymanit z finanční orbity Západu.